山西绛县农商银行把金融扶贫作为讲政治、顾大局，履职责、践诺言的大事来抓，把省委、省政府、省联社提出的“一村一品一主体”作为产业扶贫的主要抓手，以贫困村为单元，立足当地资源优势、文化底蕴和比较优势，依托新型农业经营主体带动，组织建档立卡贫困户发展特色产业，促进贫困村和贫困户增收脱贫。近3年来，该行累计发放“一村一品一主体”贷款18.3亿元，支持200多个“一村一品一主体”专业村发展相关项目，有效拓展了金融扶贫平台，延伸了金融扶贫内涵，扩大了金融扶贫成效，为县域精准扶贫提供了强有力的金融支撑。

       一是创新贷款方式，增加“一村一品一主体”贷款投入。该行一方面对产业化龙头企业、小微企业、主体产业、专业大户和基地农户，在准确评定信用等级的基础上，分别提高了最高信用贷款额度。如“福农贷”信贷产品，他们对评为优秀信用户的农户，最高信用贷款额度由原来的3万元提高到了10万元；对评为优秀信用户的种养大户和主体产业业主，最高信用贷款额度提高到了50万元；信用贷款额度可在授信总额的20%以内确定，最高可达100万元。另一方面改进了贷款担保方式，对有产业支撑的专业合作社、主体产业业主和基地农户，凡5户及以上均可组建联保小组，10户及以上可建立信用共同体，并按单户信用等级和经济实力分别确定授信总额与单户贷款额度。如在推出“红金贷”信贷品牌过程中，他们紧紧抓住果农的诚信度，逐户上门，调查了解，评级授信。根据农户信誉度、经营能力和种植面积等条件，授信额度从5万元到50万元不等，户户进行评级授信，果农根据授信农户，自愿组合联保小组，然后办理贷款手续。用这种方式，培养出了史村、东录、韩庄、新庄等樱桃、草莓专业种植村。

       二是创新信贷品种，满足“一村一品一主体”信贷需求。该行针对从事规模种植和养殖、农资经营、农产品流通、小型加工、农村工程承包的专业户、主体产业业主和专营经纪人，适时推出了不同的信贷产品，千方百计满足不同行业、不同主体、不同客户的信贷需求。如对建档立卡贫困户推出了“脱贫贷”；对农户小额信用贷款，推出了“福农贷”；对樱桃、山楂、草莓、桃、杏等种植、加工、贩运户，研发推出了“红金贷”；对药材、莲菜种植、加工、贩运客户，又推出了“药财贷”“连财贷”信贷产品；对“公司+农户”生产经营贷款、玉米、高粱、大豆等农副产品贩运贷款，推出了“商圈贷”“及时雨”信贷产品；对小商小贩、个体工商户、农户建房等，推出了“商户通”“安居贷”等信贷产品，始终坚持产品跟着产业走，农户有什么样的贷款需求，农商行就研发什么样的信贷产品，供不同信贷对象选择，有力地推动了“一村一品一主体”项目建设。

       三是创新服务模式，完善和健全客户经理责任制。该行改变过去的“坐门等客”为主动上门提供优质服务，积极推行客户经理制，按服务片区设置客户经理，实行“三带三送三公开”服务，即带着任务、带着责任、带着感情，上门为“一村一品一主体”发展送政策、送信息、送技术，并公开包村客户经理服务网络图、公开小额农贷流程图、公开服务监督电话。为了及时、周到、灵活地满足农户需要，客户经理人人自配手机和交通工具，创新了“四个一”的服务方式。即：一张“服务联系卡”。客户经理自印名片，填上自己的姓名、办公电话、手机号码，逐户发送。全县农商行已向客户发送联系卡12468张。一个“服务站”。各支行在边远村组，都设立了固定的办公服务地点，定时到点开展服务，不论天晴下雨，从不间断，及时为边远农户提供金融服务。一个“服务牌”。在各村建立了金融扶贫服务宣传牌，既可以传送服务信息，又便于公布信贷服务政策，既是客户经理的服务去向牌，也成为了贫困农户需要服务的留言簿。一本《工作日志》。每位客户经理都有一本工作日志，记载金融扶贫工作情况，既是客户经理日常工作的记录簿，也是金融扶贫工作的“备忘录”，还是上级检查客户经理信贷服务工作的“监督卡”。“四个一”的服务方式，集传统的工作方法和便利的交通工具、灵敏的通信工具及优质的信贷服务于一体的“铁骑”信贷队伍，被农民称之为“汽车银行”、“摩托银行”和“电话银行”，有力地拉近了与贫困农户的情感纽带。

       四是创新监督机制，严格对客户经理的考核。重点以信贷业务部为主，相对独立开来，认真搞好对客户经理的考核，要求客户经理对“一村一品一主体”客户申请的受理、调查、及贷款的发放，在规定时间内必须完成，以科学、高效的“一站式”服务支持“一村一品一主体”快速成长和发展；为切实提高客户经理的服务水平，他们制订了《客户经理等级管理办法》和《“一村一品一主体”绩效考核办法》，把支持“一村一品一主体”绩效与客户经理的等级及工资收入挂钩；他们还实施了客户回访制，通过客户回访，及时了解了客户对服务的要求和意见，改善了农商行的金融服务,增进了农商银行和贫困农户之间的感情，增强了贷户的诚信度，使一批建档立卡贫困户摆脱了贫困，走上了致富之路。（许国荣 任卉）