在“三农”发展道路上，金融力量一直不可小觑。从脱贫攻坚阶段建档立卡户的扶贫小额信用贷款，到乡村振兴阶段更多品种的涉农金融创新产品，金融力量是“三农”建设的生力军。

　　农民急需哪些金融产品？农村到底需要什么样的金融服务？乡村振兴中金融还能有哪些作为？建行山西省分行通过大调研，对金融力量参与乡村振兴找到了“建行答案”，并积极付诸行动。

大调研弄清农情

　　和长期扎根在农村的一些金融机构相比，建设银行做农村金融是后来者。对建行山西省分行来说，后来者也有后来者的优势，可以更清楚地看清市场竞争情况，了解自己的长处，明白自己的不足，取长补短。

　　为全面了解省内各地农业资源禀赋及产业发展状况，精准掌握各类涉农客户金融需求痛点，提升金融产品适配能力，该行从今年5月起，在全省范围内开展乡村振兴大调研工作。这次大调研，对建行人是一次深入基层、了解基层的好时机。个金部、普惠部、房金部、公司部乃至做技术的金融科技等部门人员分赴各地，与涉农政府部门和产业园区、农业龙头企业、农民专业合作社、农村集体经济组织示范村、特色小镇农业强镇、村支两委干部、农业企业负责人、农户座谈交流，在车间里边看边聊，在田地、果园、养殖场了解需求。不同的农业企业、相异的农业行业，多种多样的农业资金需求，让建行人对农业金融、对金融支持乡村振兴有了切身的体会。

　　为期两个月的调研，建行人发现群众对金融的最大需求是信贷，大家普遍要求银行能适当放宽贷款政策，加大信贷资金投放；希望能帮助农民稳固脱贫成果，大力支持地方经济，扶助地方企业发展……

　　真抓实干，马上就办。之后，该行的一系列操作，让山西人见识到了建行农村金融的魄力，更让农民和涉农企业的经营者喜出望外。

高效率推出新品

　　夏县瑶峰镇蔬菜种植基地农户解永祥种的辣椒远销到湖南省长沙市。前一阵，他相中了新品种“良椒2313”，但手头有点紧，农时不等人。他拿起手机操作一番，1万元到了手机银行里。

　　在晋中榆次区东阳镇魏岳村，建个冷库是王永刚与众鑫农机服务合作社伙伴们的梦想：一个冷库得几十万元呢，他们一时拿不出这钱。8月中旬，正忙的王永刚听到手机上的提示音，看了看喜出望外，50万元的贷款额度到了，他十分兴奋地冲着伙伴们大声说：“建行‘给’了50万元，盖冷库的钱有着落啦！”

　　……

　　从8月份起，在三晋大地，该行推出了众多涉农金融产品。这些产品最大的特点就是一改以往农村用户觉得最麻烦的“跑银行”程序，创新互联网线上自助贷款。该行相关部门负责人表示：“涉农产品的创新是最迫切的需求。这几年，我们利用互联网+大数据手段，结合传统农户以及新型农业经营主体的实际信贷需求，开办农户线上自助办理的‘裕农快贷’产品。今年，又与行内农户信息及政府公信力平台大数据直连对接，推出新产品，降低农民融资成本。”

　　记者了解到，该行为农业保险缴存客户、农业补贴、冷链仓储保险建设专项补贴等客户，推出农业部新农直报直连的贷款“农富贷”“冷链贷”两项产品，作为全国首创的试点项目，真正解决了农产品“最初一公里”问题。截至10月25日，上述产品仅今年贷款授信金额7044万元，贷款投放3966万元，服务农户1005户。王永刚用的就是“农富贷”。

　　通过对调研情况的梳理，大家发现供应链金融在农村也非常受欢迎。以前涉及经销商的额度不超过1000万元，但是玉米、高粱等原料收割储存时候客户需求更大，该行调整为3000万元，并根据农业养殖业的具体情况，推出活体抵押，比如乳制品企业可以用奶牛抵押贷款，养殖场的牛羊猪全部生命周期都可以抵押……

　　农民的土地和房子流动性比较差，银行在这方面有什么可为？该行推出了以农村土地承包经营权为抵押，与农村产权交易系统平台数据直连，通过平台土地确权、土地流转、农业补贴、托管订单等数据创新金融产品，8月25日，上线了“地押云贷”，实现首批信贷投放。该案例入选全国农业社会化服务典型案例，充分体现了建行以新金融服务创新支持国家在乡村振兴上的农业生产转型探索。此外，还有新建大棚按揭贷、苹果贷、黄花贷、中草药种植贷等特色贷款产品，总有一款适合在乡村奋斗的人。

迅速融入乡村治理

　　记者在采访中了解到，解永祥和王永刚的“农富贷”是凭信用贷的款。作为国有大行，做金融业务同时，更广更深融入乡村振兴，和“三农”事业一起发展才是该行的目标。

　　在大调研中发现，部分地区政府推行“道德银行”，将农民文明行为转化为可量化的积分，支持积分兑换商品，以此促进乡风文明建设。为此，该行与政府合作，推出“道德银行”线上系统，优惠“道德银行”服务模式，并探索配套农户信贷产品，助力乡村治理。

　　7月14日，建行临汾分行与蒲县签订“道德银行”信息系统建设合作协议，实现传统“道德银行”线上服务。9月3日，建行山西分行“道德银行”系统正式上线试运行，建立村民信用信息数据，为产品授信、风险防控提供数据支持。

　　其次，秉承为三晋父老服务的理念，该行将社保缴存作为农户的授信依据，根据农户缴交社保金额及连续时间，给予信用贷款服务支持。并开启了“整村授信”方式，将农户信贷由“帮一个”升级为“帮一批”。

　　再次，该行通过搭建一系列线上服务平台，协助基层政府提升管理效能，推出农村三资管理平台、农村综合产权交易平台、阳光村务综合管理平台等，通过搭平台、建生态，帮助基层政府及群众自治性组织加强财务管理与资金监管，切实维护集体经济组织及其成员合法权益，促进农村社会和谐稳定。截至目前，该行在昔阳县大寨村等73个行政村上线了智慧村务综合服务平台，为村民提供村务服务即时办、随身办。

　　该行联合省农业农村厅，通过整合农业、政务、金融等数据资源，创新“产业互联网+大数据+金融”的支农方式，开展农业生产托管金融创新服务试点，全力打造金融服务农业生产托管的“山西模式”。同时，该行十分关注基层党建工作，各级机构党组织与基层党支部开展联学共建，强化党建帮扶，助力乡村基层党组织建设。

　　新金融的科技性、普惠性和共享性，在该行今年的工作中表现突出。可以说，该行用大场景、大连接、大服务助力乡村振兴，通过金融服务融入社会治理的做法，找到了可持续发展的新路，也是主动推动自己全方位发展的新路，更是促进地方社会经济高质量发展的新路径。